泄露客戶信息、違規騙貸、欺詐套現……這些帶著草莽氣息的網貸行業“潛規則”，在深圳被叫停。日前，“深圳網貸信息中介機構從業人員違規違紀信息共享臺”（下稱共享臺）正式上線，這個被業內人士稱為“黑名單”的制度，使違規從業人員不僅面臨找工作難，更可能被監管部門采取市場禁入措施。此舉在全國尚屬首創。

六類行為將上黑名單

“信息共享臺建立的初衷，是因為網貸行業騙貸行為常常是內外勾結，臺內部的從業人員資質對維護行業健康發展有著關鍵作用。”深圳市互聯網金融協會秘書長曾光向記者表示。

據了解，目前加入共享臺的深圳網貸企業首批有7家，根據協會要求，網貸企業在知悉內部員工存在違法、違紀行為時，有權將其信息更新至共享臺數據庫。這樣，行業內其它機構可通過點對點方式，對“黑名單”信息進行查詢。

市互聯網金融協會要求，網貸臺應對從業人員行為進行嚴格審查和管理，對于從業人員出現的違規違紀行為，由各網貸臺自行認定，并對認定結果的有效性負責。網貸臺應確保與協會數據傳輸接口實時對接，向協會開放違規違紀信息數據庫，實現行業內信息共享。

哪些人將被列入“黑名單”？記者進一步了解到，根據法律法規、行業規范、公司章程等規定和要求，深圳網貸從業人員參與欺詐、套現行為；盜用、偽造、篡改客戶申請資料；私自使用客戶的抵押、質押物；泄露或違規使用公司機密信息、敏感信息；嚴重提供虛假資料行為；未認真審核客戶信息，導致客戶盜用他人身份申請貸款等行為，都將被納入。

“上榜”人員將面臨市場禁入

“違規違紀信息共享，確實能夠防范從業人員道德風險發生，規范企業內部風險控制、降低臺運營風險。”作為首批7家加入共享臺的深圳網貸臺投哪網副總裁郝歌透露，該公司已建立了一套包括企業核心價值觀、員工職業道德與行為規范、廉潔自律意識宣導與內部監督檢查機制相結合的內部風險管理制度體系。

深圳三農臺“前海惠農”總裁呂勝云也表示，建立黑名單制度是網貸行業與時俱進的表現，淘汰行業素質較差或者居心叵測的從業人員，凈化整個行業風氣，是一項利民利己的事情。

通過黑名單，整個行業的從業人員都能及時了解相關情況，尤其是一線資產端從業者是否存在不良記錄。這為各網貸臺選擇合格、合適的從業人員，提供了一個可供篩選的渠道。

第一網貸的P2P網貸風險指數快報顯示，截至9月底，全國主動關閉、提現困難、失聯跑路的問題臺等累計2951家，占全國P2P網貸臺7080家的42%。

中國P2P網貸指數課題組負責人胡爾義認為，導致網貸問題臺頻發的原因眾多，但從業人員道德人品、職業操守、專業水準是重要原因。深圳正式上線網貸從業人員違規違紀信息共享臺，記錄從業人員的違規違紀信息，并向接入臺的成員單位共享。這樣，違規違紀人員以后找工作都會有問題，甚至會由監管部門采取市場禁入的措施。

各網貸臺開始“對標”管理

與黑名單制度相配套，我市多家網貸臺已啟動“對標”程序。據投哪網介紹，其重點崗位入職要求提交個人征信報告、人民法院執行查詢等材料；員工入職前進行嚴格的背景調查；嚴格控制公司員工開具離職證明流程，須人力資源總監審批后生效；針對黑名單員工，及時上傳從業人員信息共享臺；設立專人，每月更新維護一次從業人員信息共享臺等。

前海惠農總裁呂勝云表示，黑名單系統需要一個長期積累的過程，尤其是要加強數據更新的力度和質量；在建立黑名單的同時，最好也能建立一個白名單系統，將從業人員都錄入該系統，讓臺管理者通過這兩個系統能綜合了解每個員工基本的素質情況。

中國P2P網貸指數課題組負責人胡爾義也指出，黑名單是個十分敏感的事，公布違規從業者的細節、方式和范圍等可能涉及法律問題，需要慎之又慎。她還介紹，在國外應聘工作，一般都會提供推薦信。求職者在選擇自己的推薦人時，一般都會選擇在本企業、行業有一定聲譽和威望的人，這些人為了自己的個人聲譽和信用，也一般慎重推薦，此舉值得網貸行業借鑒。

深圳市互聯網金融協會微信公眾號發布《關于督促P2P臺借款人積極履行還款義務的通告》，公布了9名會員單位借款人逾期相關信息。

在該通告中，深圳市互聯網金融協會稱根據國家整治辦《關于報送P2P臺借款人逃廢債信息的通知》(整治辦函?2018?99號)，P2P臺借款人的逃廢債信息將被納入征信系統和“信用中國”數據庫，深圳市互聯網金融協會(以下簡稱“協會”)已向會員單位收集了部分借款人逾期履行還款義務的相關信息，并進行了核實，脫敏處理后公布如下：

根據我國《刑法》、《合同法》、《最高人民法院關于限制被執行人高消費及有關消費的若干規定》、《最高人民法院關于公布失信被執行人名單信息的若干規定》等相關法律、法規及規范性文件的規定，借款人故意拖延、無理拒絕履行還款義務將可能遭受如下限制：

1、被公安機關立案偵查，追究相關刑事責任(如拒不執行判決、裁定罪；虛假破產罪；損害商業信譽、商品聲譽罪等)；

2、逃廢債信息被納入征信系統和“信用中國”數據庫；

3、需支付延遲履行期間的借款利息和違約金等額外的費用；

4、被限制或禁止出境；

5、收入、銀行存款、股票、車輛、機器設備、房屋、土地等財產被人民法院強制執行；

6、被限制高消費，如乘坐交通工具時，選擇飛機、列車軟臥、輪船二等以上艙位；在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行高消費；購買不動產或者新建、擴建、高檔裝修房屋；租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；購買非經營必需車輛；旅游、度假；子女就讀高收費私立學校；支付高額保費購買保險理財產品；乘坐G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費行為。

深圳市互聯網金融協會同時指出，無論P2P臺是否正常運營或是暫停營業、清盤退出、經偵立案，合法的債權債務關系均受到法律保護，請P2P臺借款人積極履行還款義務，切勿出現故意拖延、無理拒絕履行還款義務的行為，避免因此而遭受各種限制或被追究刑事責任。本協會將收集P2P借款人故意拖延、無理拒絕履行還款義務的信息，及時報告并納入央行征信系統和“信用中國”數據庫，特督促所有P2P臺借款人積極履行還款義務。

今年以來，在監管整治與宏觀經濟去杠桿的雙層作用下，P2P臺迎來了又一次暴雷潮。網貸之家的數據顯示，在6月，停業及問題P2P臺的數量達到80家，而截至7月25日，當月的問題臺已經突破了100家。

同時，主動宣布逾期、重組、清盤和退出的臺也開始大幅增加。一些頭部公司不得不開始面對流動性壓力。網貸之家的數據顯示，截至6月底，北京、上海、廣東三地網貸成交量總計為1289.77億元，環比下降3.13%；與去年同期的2454.91億元相比，同比減少了47.5%，幾腰斬。

與2016年的倒閉潮不同，今年的雷潮里很多都是相對知名度比較高、交易額很大的大臺，而且問題集中在提現困難上。

監管機構對此也做出反應，互金風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室要求，盡快部署行業檢查和企業自查，引導不合規機構良性退出，做好與投資人的溝通引導工作等。