揭秘三明市五險(xiǎn)一金：住房公積金長(zhǎng)期不用不劃算

其中，社保繳費(fèi)基數(shù)是一道坎，一般而言，它有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，最高標(biāo)準(zhǔn)與最低標(biāo)準(zhǔn)。如果一個(gè)人的工資是在最高和最低標(biāo)準(zhǔn)之間，則按照自己上一年的月均工資乘以繳費(fèi)率來(lái)繳費(fèi);倘若一個(gè)人的工資大于最高標(biāo)準(zhǔn)，則按照最高標(biāo)準(zhǔn)來(lái)繳費(fèi)，多出部分不繳錢;更關(guān)鍵的是，如果一個(gè)人的工資是低于最低標(biāo)準(zhǔn)的，那么得按照最低標(biāo)準(zhǔn)來(lái)繳錢。

各地的社保繳費(fèi)基數(shù)一般都是以均工資為標(biāo)準(zhǔn)的，這樣做的依據(jù)是《職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶管理暫行辦法》(勞辦發(fā)[1997]116號(hào))。該辦法規(guī)定，本人月均工資低于當(dāng)?shù)芈毠ぞ�工資60%的，按當(dāng)?shù)芈毠ぴ戮�工資的60%繳費(fèi);超過(guò)當(dāng)?shù)芈毠ぞ�工資300%的，按當(dāng)?shù)芈毠ぴ戮�工資的300%繳費(fèi)，超過(guò)部分不記入繳費(fèi)工資基數(shù)，也不記入計(jì)發(fā)養(yǎng)老金的基數(shù)。以均工資為參考的基數(shù)對(duì)于單位繳費(fèi)同樣意義重大。盡管根據(jù)有關(guān)文件，企業(yè)要繳納的社保費(fèi)用是以企業(yè)工資總額的20%來(lái)做計(jì)算的。然而很多地方在實(shí)際操作中，還是以個(gè)人賬戶的辦法來(lái)約束企業(yè)，要求企業(yè)繳納的時(shí)候，同樣參考最高和最低基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。除了養(yǎng)老保險(xiǎn)這個(gè)重頭戲之外，多地的醫(yī)保、失業(yè)等其他四保也是以這個(gè)基數(shù)為參考標(biāo)準(zhǔn)。

　　另外，按照規(guī)定，住房公積金繳存基數(shù)是按照職工上一年度月均工資每年調(diào)整一次，公積金繳存基數(shù)不得低于最低月工資標(biāo)準(zhǔn)，最高不超過(guò)上一年度在崗職工月人均工資的3倍。

　　而五險(xiǎn)一金繳納比例是“因地而異”的，一般來(lái)說(shuō)，五險(xiǎn)一金最低繳納比例如下：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納比例20%，個(gè)人繳納比例8%;

　　醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納比例9%+1%，個(gè)人繳納比例2%+3;

　　失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納比例1%，個(gè)人繳納比例0.2%(備注：農(nóng)業(yè)戶口不繳納);

　　生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納比例0.8%，個(gè)人不繳費(fèi);

　　工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納比例0.8%，個(gè)人不繳費(fèi);

　　公積金：?jiǎn)挝焕U納比例12%，個(gè)人繳納比例12%。

找工作，除了問(wèn)工資，一般還要問(wèn)五險(xiǎn)一金怎么交。因?yàn)槟愕纳�老病死住，全離不開(kāi)它。但五險(xiǎn)一金其實(shí)有一些你不知道的秘密。譬如養(yǎng)老保險(xiǎn)交的多≠得的多;醫(yī)療保險(xiǎn)不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)等。

以下為您揭秘“五險(xiǎn)一金”：

神馬是五險(xiǎn)一金：社保五險(xiǎn)一金，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。

揭秘五險(xiǎn)一金騙局：你的錢是不是白交了

　　正規(guī)的五險(xiǎn)一金繳納比例

　　接下來(lái)，我們來(lái)詳細(xì)解讀五險(xiǎn)一金的秘密。

　　1、三明市養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休后你的消費(fèi)水也許不得不大幅下降

　　目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，以“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”。就是工作的人每個(gè)月從薪資中被扣掉一筆錢，等達(dá)到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金。

　　假如你22歲大學(xué)畢業(yè)，在“中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數(shù)8000 元。按照5%的固定增長(zhǎng)率，你在退休(60歲)時(shí)月薪為4.86萬(wàn)元。而按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，你退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金為8624元。這相當(dāng)于只有退休前工資的 18%，并且低于全國(guó)均基本消費(fèi)支出。

　　2、三明市醫(yī)療保險(xiǎn)：不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)

　　整容、減肥、增高、視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保是不管的。

　　此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。

　　醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就住院，但必須在3個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。

　　3、三明市領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個(gè)條件：

　　1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年

　　2)非自己主動(dòng)辭職

　　然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。

　　注意是戶口所在地，也就是說(shuō)，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等，基本不超過(guò)1000元，經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，能領(lǐng)的越少。錢不多，能領(lǐng)的時(shí)間也不長(zhǎng)：失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的，最多領(lǐng)12個(gè)月;5年至10年的， 最多領(lǐng)18個(gè)月;累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。

　　4、三明市工傷保險(xiǎn)：48小時(shí)生死線

　　6月19日，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時(shí)不算工亡逼人早死?》的網(wǎng)帖。該網(wǎng)帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時(shí)重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時(shí)去世，其家屬時(shí)隔20天仍未能得到賠償。

　　他們被告知，我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第15條規(guī)定，在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的，視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時(shí)死的，不算工傷。

　　其實(shí)，關(guān)于工傷認(rèn)定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時(shí)生死線，要認(rèn)定工傷，不是那么容易。

　　5、三明市生育保險(xiǎn)：必須有單位

　　生育是一件很私人的事情，但是如果沒(méi)有工作單位，就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯�育險(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。也就是說(shuō)，全職太太就無(wú)法有生育險(xiǎn)。

　　生育險(xiǎn)至少要繳費(fèi)滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費(fèi)，不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受了。

　　6、三明市住房公積金：長(zhǎng)期不用不劃算

　　很多人都知道，每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好，將來(lái)買房子、裝修都可以用得到。但是對(duì)于不買房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來(lái)說(shuō)，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

　　因?yàn)楣�積金中，當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來(lái)投資，甚至不如銀行一年期的定存。

　　現(xiàn)在，這些關(guān)于五險(xiǎn)一金的小秘密，你都弄明白了嗎?