1. 　　商業貸款北京首套房商業貸款政策出爐了，對于沒有繳納公積金的購房者，想要申請房貸就只能辦理住房商業貸款。小編就本文就商貸條件、首套二套房貸的認定、貸款成數、貸款利率、特點等問題做一個簡單的講解。

商業貸款

一、定義：

商業貸款是指具有完全民事行為能力的自然人，購買城鎮房產時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款商業性貸款。商業銀行對其執行法定貸款利率。

二、貸款用途

支持個人在中國大陸境內城鎮購買商業用房住房。

三、貸款對象

具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自。

四、申請條件

1、 完全民事行為能力人，且具有合法有效的身份證明。

申請商業貸款的主體，必須是年滿18周歲且完全民事行為能力人。本市居民需提供身份證、戶口薄;外省市居民除身份證、戶口薄外，還需提供所在地戶籍管理部門提供的戶籍證明或暫住證;境外人士提供護照。

2、必須有穩定合法的經濟收入，能夠提供相應的收入和資產證明。

收入證明由借款人所在的工作單位出具，加蓋公司人事章或公章加營業執照復印件;個體戶、私營、民營借款人可提供三個月稅票和營業執照復印件。

3、具有完全民事行為能力的自然人，無不良信用記錄。

4、與賣方簽定有效的購房合同或購房協議。

5、支付了規定比例的首付款(一般是不低于所購房屋總價的30%)或在貸款銀行存入了不低于首付款的存款。

6、貸款人年齡在18-65周歲，不同年齡所貸款年限的限制有所不同。

7、貸款銀行規定的其他條件。

五、提供材料

1、貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的身份證(暫住證、護照、未成年人出生證或獨身子女證)復印件。

2、貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的私章。

3、貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的戶口薄復印件。

4、貸款人婚姻情況證明(已婚提供結婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證)。

5、貸款人收入證明。

6、房屋買賣合同原件一本。

7、買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據。

8、所購買房屋的產權證復印件。

六、現時商業貸款對首套房貸的認定

(1)購買僅擁有一套住房的首套認定

根據央行、城鄉建設委員會、財政局的相關解釋，首套住房需要同時滿足三個條件，即：買房人年滿18周歲;買的房子是90方米及以下的普通住房(90方米及以下的普通住房是享受契稅稅率1%的優惠);購房人名下沒有單獨或與他人共同購買的住房。

現實交易中無論是銀行還是稅務部門對首套房的認定是通過北京市住房和城鄉建設委員會房屋交易權屬信息查詢系統、中國人民銀行征信系統和北京住房公積金管理系統及其他盡責調查，查詢借款申請人無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄的，為首套自住住房。

(2)已有一套住房，滿足央行首套房貸認定的

根據9月30日央行、銀監會聯合出臺《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》(簡稱“央行930房貸新政”)的相關通知：對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。

七、北京首套房首付比例

商業貸款是以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸到房屋評估價的70%，享受各商業銀行。(注：評估價一般比市場價低，一般為市值的80-85%。例如：首套房屋市場價格是100萬，評估價約為85萬，那最高可以貸85萬的70%，就是59萬，剩余的房款100萬-59萬=41萬是作為首付。)

八、北京首套商業貸款的基準利率為