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“以房養(yǎng)老”有什么作用

更新:2023-09-13 09:56:46 高考升學(xué)網(wǎng)

  以政府強(qiáng)制實(shí)施的基本養(yǎng)老占據(jù)了絕對(duì)的統(tǒng)治地位,而企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老發(fā)展嚴(yán)重滯后。完善好補(bǔ)充養(yǎng)老的體系,比目前糾結(jié)于以房養(yǎng)老如何破局更有價(jià)值。

  伴隨著中國(guó)人口老齡化,養(yǎng)老問題變得日益嚴(yán)重,“以房養(yǎng)老”也越來越被各界寄予厚望。

  日,保監(jiān)會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì),公布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,保險(xiǎn)以房養(yǎng)老試點(diǎn)開始在京滬廣漢四個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市啟動(dòng)。

  這是繼去年國(guó)務(wù)院在《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中,明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”之后,政策層面的進(jìn)一步具體執(zhí)行和落地。

  應(yīng)該說,房產(chǎn)反向抵押是個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老的重要內(nèi)容之一,但就目前中國(guó)的具體實(shí)際而言,以房養(yǎng)老難當(dāng)大任。

  其一,房產(chǎn)已經(jīng)成為中國(guó)家庭最重要的資產(chǎn),除了部分空巢家庭老人獨(dú)居,或者沒有子女的老人,對(duì)于大部分家庭來說,房產(chǎn)反向抵押并不現(xiàn)實(shí)。因這不僅是個(gè)經(jīng)濟(jì)問題,還涉及傳統(tǒng)倫理觀念問題,非一朝一夕可以改變。

  其二,老人是否愿意將房產(chǎn)抵押,關(guān)鍵取決于當(dāng)時(shí)的房產(chǎn)估值。據(jù)了解,北京上海等機(jī)構(gòu)的調(diào)查均顯示,民眾對(duì)以房養(yǎng)老的意愿并不強(qiáng)烈。北京在右安門街道試點(diǎn)的“以房養(yǎng)老”,試點(diǎn)4個(gè)多月無一人辦理。這還是在房?jī)r(jià)上升的時(shí)刻,一旦房?jī)r(jià)下行,反向抵押的需求可以想象。

  其三,目前的法律法規(guī)對(duì)70年產(chǎn)權(quán)的界定十分模糊,也嚴(yán)重阻礙了以房養(yǎng)老制度的正常推行。哪怕樂觀的期待,到時(shí)候由于嚴(yán)重的人口老齡化,70年產(chǎn)權(quán)自動(dòng)續(xù)期兌現(xiàn),還是會(huì)為該制度的推行埋下隱患。若不改革相關(guān)政策規(guī)定,屆時(shí)只會(huì)帶來一系列的糾紛。

  綜合來看,以房養(yǎng)老要想順利推進(jìn),至少需要滿足“獨(dú)立住房、房?jī)r(jià)穩(wěn)定和永久產(chǎn)權(quán)”三個(gè)因素。而從過去十多年,以房養(yǎng)老從最初提出到個(gè)別城市計(jì)劃試點(diǎn),再到又因無相應(yīng)法律保障而陷入難解困局,政策和法規(guī)層面一直處于原地打轉(zhuǎn)的狀態(tài)。此次保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)意見,也更多地停留在具體落地層面,但民眾真正關(guān)心的配套制度和政策依然沒有什么進(jìn)展,也就很難提高民眾的積極性。

  實(shí)際上,解決中國(guó)嚴(yán)峻的養(yǎng)老問題,房產(chǎn)反向抵押只能扮演配角。過去20多年中,中國(guó)已經(jīng)逐步建立起基本養(yǎng)老和補(bǔ)充養(yǎng)老(企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老)為支柱的養(yǎng)老保障體系。而以房養(yǎng)老不過是個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老中的一小部分。即使是在歐美國(guó)家,沒有歷史性政策法律的束縛,以房養(yǎng)老體系日趨興旺,但是也僅是整個(gè)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)“支流的支流”。

  實(shí)際上,就目前的中國(guó)養(yǎng)老所面臨的形勢(shì)而言,與其糾結(jié)于如何推進(jìn)以房養(yǎng)老真正落地,不如讓中國(guó)養(yǎng)老保障體系更加趨于合理。目前,以政府強(qiáng)制實(shí)施的基本養(yǎng)老占據(jù)了絕對(duì)的統(tǒng)治地位,而企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老發(fā)展嚴(yán)重滯后。完善好補(bǔ)充養(yǎng)老的體系,比目前糾結(jié)于以房養(yǎng)老如何破局更有價(jià)值。

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