“以房養(yǎng)老”正式試點(diǎn) 網(wǎng)民眼中的“以房養(yǎng)老”
　　網(wǎng)民熱議“以房養(yǎng)老”：看上去很美的“甜點(diǎn)”

　　這次出臺(tái)的“以房養(yǎng)老”是一種“反向抵押的養(yǎng)老保險(xiǎn)”，具體而言，就是將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　這種“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”模式，在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家已廣泛實(shí)行多年。但其究竟是否適用于我國(guó)、能否在我國(guó)“落地生根”?眾網(wǎng)友議論紛紛，莫衷一是。

一道看上去很美的“甜點(diǎn)”

　　“憑什么年輕時(shí)拼死拼活還房貸，好不容易到老了，還得把房子抵押出去來(lái)養(yǎng)老?”有網(wǎng)友在人民日?qǐng)?bào)官方微博這樣留言。

　　新華網(wǎng)的一篇報(bào)道，把上述這種質(zhì)疑稱(chēng)為“國(guó)人難解的‘房情結(jié)’”。該報(bào)道說(shuō)，這一質(zhì)疑直接擊中了“以房養(yǎng)老”的道德軟肋，實(shí)際上，正是因?yàn)檎�常的社�?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可能難以支持養(yǎng)老費(fèi)用，所以才會(huì)出現(xiàn)“以房養(yǎng)老”這種辦法。而住房是國(guó)人的一個(gè)普遍心結(jié)，很多人只有住在自己的房子里，才會(huì)感到踏實(shí)。顯然，“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”若過(guò)不了這個(gè)“坎”，就只會(huì)是一道看上去很美的“甜點(diǎn)”。

　　媒體人徐嵐認(rèn)為，簽訂合同、抵押了房屋以后，能不能真正得到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)，能不能實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)才是關(guān)鍵所在。比如，60歲時(shí)簽了20年的合同，80歲后的生活又該由誰(shuí)來(lái)保障?諸如此類(lèi)的問(wèn)題，都將左右“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”能否真正落地。

　　除此之外，“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”還有一個(gè)最大障礙——我國(guó)房屋的產(chǎn)權(quán)只有70年。推行住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)后，如果所有權(quán)歸屬問(wèn)題得不到解決，保險(xiǎn)公司難免會(huì)顧慮重重，積極性不高。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示，“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”牽涉到金融、社會(huì)保障、房地產(chǎn)等多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，需要管理層實(shí)施頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌規(guī)劃，否則恐“雷聲大雨點(diǎn)小”，難有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

　　也有不少網(wǎng)友表示，“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”的收益還不如收租!中原地產(chǎn)首席分析師張大偉就認(rèn)為，住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的適用面非常窄：大部分老人會(huì)將房產(chǎn)遺留給子女，即使是孤寡老人，如果有房產(chǎn)，可選擇養(yǎng)老辦法也很多，比如出租城市房產(chǎn)或賣(mài)掉城市房產(chǎn)，到農(nóng)村、郊區(qū)居住，都比保險(xiǎn)獲得的收益高很多。

應(yīng)時(shí)而生、值得一試的新探索

　　大部分網(wǎng)友表示應(yīng)該理性看待這次“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”試點(diǎn)工作的開(kāi)展：如何養(yǎng)老是一個(gè)很復(fù)雜的社會(huì)問(wèn)題，而“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”則是養(yǎng)老市場(chǎng)化的一種模式;在北京、上海、廣州、武漢等城市開(kāi)展試點(diǎn)工作，為的就是不斷改進(jìn)完善這種養(yǎng)老新路徑。因此，不能一味批評(píng)，甚至將其“一棍子打死”，而應(yīng)該給它一些成長(zhǎng)的空間，“且行且完善”。

　　網(wǎng)友劉英團(tuán)也認(rèn)為，“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”正式試點(diǎn)，是對(duì)我國(guó)養(yǎng)老模式的大膽改革。目前，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，老年人越來(lái)越多，現(xiàn)有的養(yǎng)老模式已經(jīng)跟不上形勢(shì)，“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”正是在這種大背景下應(yīng)運(yùn)而生的。盡管其能不能成為養(yǎng)老的“主流模式”目前還不得而知，但不可否認(rèn)這一模式是對(duì)我國(guó)現(xiàn)有養(yǎng)老保障機(jī)制的一項(xiàng)重要補(bǔ)充。因此，通過(guò)試點(diǎn)不斷探索、完善“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”，具有很大的積極意義。

　　騰訊網(wǎng)網(wǎng)友申曙光則認(rèn)為，隨著城市家庭規(guī)模逐步縮小，子女照顧老人的負(fù)擔(dān)也隨之加重，市場(chǎng)化養(yǎng)老理念也會(huì)因此而萌生和成長(zhǎng)，未來(lái)“以房養(yǎng)老”的空間應(yīng)該會(huì)有所拓展。就“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”試點(diǎn)本身而言，它在探索過(guò)程中所收獲的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，都會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)養(yǎng)老模式的變革有所裨益。

既要讓市場(chǎng)唱主角，也要完善配套政策、措施

　　面對(duì)洶涌而來(lái)的人口老齡化趨勢(shì)，“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”試點(diǎn)所承載的厚望無(wú)需贅言，但也要看到，“試點(diǎn)”只是“萬(wàn)里長(zhǎng)征邁出的第一步”。“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”能否真正“扎根”，試點(diǎn)能否取得應(yīng)有成效，除了讓市場(chǎng)在其中唱主角外，還需要相關(guān)的配套政策、服務(wù)措施緊緊跟上。

　　網(wǎng)友徐劍鋒認(rèn)為，推進(jìn)“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”，核心在于找到經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的最佳結(jié)合點(diǎn)。既要充分尊重市場(chǎng)規(guī)律，讓各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在充分競(jìng)爭(zhēng)中形成“百花齊放”的參與格局，最大限度地激發(fā)市場(chǎng)活力，也應(yīng)用更完善的制度、更有力的監(jiān)管，規(guī)范養(yǎng)老市場(chǎng)，讓老年人的權(quán)益充分得到保障。

　　網(wǎng)友何旭則認(rèn)為，配套政策和措施要力戒模糊，應(yīng)注重在細(xì)枝末節(jié)上“添磚加瓦”。從房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估到壽命預(yù)估，再到糾紛仲裁、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等，都需要通過(guò)嚴(yán)格而細(xì)致的調(diào)查研究、討論驗(yàn)證，制定出周密的制度，明確具體的方法，盡可能地堵住各種漏洞，防范各種風(fēng)險(xiǎn)，并隨著試點(diǎn)工作的深入不斷加以完善和總結(jié)。這樣，“保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老”才能更好地為人們接受，試點(diǎn)工作才能更順利地開(kāi)展，試點(diǎn)所取得的經(jīng)驗(yàn)也才能更加容易推廣和復(fù)制。