公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。以下是小編整理的關于2023年黑龍江公積金貸款最新政策及額度計算相關內容，希望對您有所幫助！

一、2023年黑龍江公積金貸款最新政策

一、首付比例

1、職工家庭(包括借款人、配偶及其未成年子女下同)購買首套住房的，申請公積金貸款的，首付比例不得低于購房總價的20%。

2、屬于下列情形之一的，認定為購買第二套住房，首付比例不得低于購房總價的30%：①職工家庭有一套住房但未使用過公積金貸款;②職工家庭無住房但使用過一次公積金貸款并已結清;③職工家庭有一套住房，且使用過住房公積金貸款并已結清，但為同一套住房(須提供借款合同及房屋權屬資料等佐證資料)。

3、屬于下列情形之一的，認定為購買第三套及以上住房，不予貸款：①職工家庭有兩套及以上住房;②職工家庭已使用過兩次公積金貸款③職工家庭有一套住房，使用過一次公積金貸款，但非同一套住房。

二、貸款利率

1、首套房貸款利率：1—5年（含5年）2.6%；五年以上3.1%

2、二套住房貸款:1—5年（含5年）3.025%;五年以上3.575%。

中國人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

三、貸款額度

1、單職工申請住房公積金貸款最高額度為60萬。

2、雙職工申請住房公積金貸款最高額度80萬。

3、住房公積金個人貸款的可貸額度無法滿足借款人需求時，借款人可以選擇組合貸款方式，即向公積金中心指定的受托銀行繼續申請商業貸款，申請商業貸款時，應按照受托銀行的相關規定辦理。

四、貸款期限

1、公積金貸款期限為1-30年，且貸款年限加借款人年齡不得超過法定退休年齡。法定退休年齡為：男職工60歲，女職工55歲。

2、副處級(含)以上的女干部，需提供加蓋單位公章的人事(組織)任命書復印件;事業單位在編的女職工且具有高級職稱的專業技術人員，提供高級職稱證，可按60歲退休計算貸款年限。

3、職工家庭無住房，且首次使用公積金貸款的，借款人年齡可推遲至法定退休年齡后5年計算，但最長貸款期限不得超過30年。

五、還款方式

1等額本金：本金保持相同利息逐月遞減，月還款額遞減。

2等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款額不變。

六、貸款額度計算公式

(一)按還貸能力計算的貸款額度

個人公積金最高貸款額度=借款申請人及共同借款人月工資收入之和*12(月)*還款能力系數*貸款年限

其中：

1. 月工資收入=公積金月繳存額/繳存比例。

2. “還貸能力系數”為 40

(二)按公積金賬戶正常繳存余額倍數計算的貸款額度

按照借款申請人(包括共同申請人)申請貸款時公積金賬戶正常繳存余額的 20 倍計算，計算時以 5000 元為起點數，賬戶余額低于 5000 元的，按 5000 元計算。

自2021年10月8日起，住房公積金個人貸款實行兩種計算方式并行、取低值確定實際貸款額度。

(最終貸款額度、年限及貸款政策以實際辦理貸款當日政策為準。)

二、2023年黑龍江公積金貸款額度計算

1.單人申請:公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數-借款人現有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請:公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數-借款人和共同借款人現有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年黑龍江公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款后容易產生風險。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。